Госдума одобрила в первом чтении законопроект, запрещающий открывать электронные кошельки без согласия владельца
Государственная дума одобрила в первом чтении законопроект, который запрещает банковским платежным агентам (БПА) проводить идентификацию физических лиц. Это означает, что такие агенты больше не смогут оформлять электронные кошельки, что предотвратит случаи их создания без ведома владельцев, нередко используемые в схемах дропперства.
Инициатива была предложена группой сенаторов и депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Основная цель документа – противодействие дропперству, когда мошенники получают доступ к банковским счетам граждан путем обмана или за вознаграждение, чтобы использовать их для нелегальных транзакций и вывода похищенных средств, — объяснил Аксаков.
На данный момент действующее законодательство допускает привлечение банковскими организациями БПА для проведения идентификации физических лиц, включая упрощенную процедуру. Новый проект вносит изменения в законы, регулирующие борьбу с отмыванием доходов и национальную платежную систему, исключая такую практику.
В итоге БПА лишатся возможности открывать электронные кошельки и выпускать банковские карты, что поможет остановить неправомерное использование персональных данных клиентов для мошеннических действий, отметил Аксаков.
По информации из пояснительной записки, Банк России обнаруживал случаи, когда платежные агенты нарушали правила идентификации, используя данные физических лиц для открытия электронных кошельков без их согласия.
Через такие кошельки проводились переводы средств без разрешения клиентов с целью дальнейшего снятия денег (дропперство) и проведения расчетов с нелегальными организациями, включая криптообменники, подпольные онлайн-казино, букмекерские конторы и др. Эти нарушения несут серьезные риски как для граждан (в том числе занесение в специальную базу с ограничением финансовых операций), так и для банков, поручивших идентификацию БПА (штрафы, урон репутации и прочее).
Попадание в эту базу ограничивает физическим лицам доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и требует доказательства невиновности в связи с началом проверок со стороны правоохранительных органов. В 2024 году Банк России рассмотрел около 10 тысяч обращений от граждан с просьбой исключить их из базы, поскольку операции были проведены без их согласия.